2023年商业银行构建绿色金融服务体系的研究与思考 （精选文档）构建绿色银行典型做法
商业银行构建绿色金融服务体系的研究与思考 商业银行构建绿色金融服务体系的研究与思考摘要：绿色金融是一种新型的概念，在当前中国之所以得到广泛关注，是因为近年来经济的快速发展，环境污染问题日益严重。通过对环下面是小编为大家整理的商业银行构建绿色金融服务体系的研究与思考 ,供大家参考。
商业银行构建绿色金融服务体系的研究与思考
摘要：绿色金融是一种新型的概念，在当前中国之所以得到广泛关注，是因为近年来经济的快速发展，环境污染问题日益严重。通过对环保节能清洁能源以及绿色交通和绿色建筑等项目的投资，能促进环境资源保护和经济协调开展，从而达到社会的可持续性发展的目的。绿色金融的出现有助于资源配置从高污染项目向低污染项目或者无污染项目引导，提升了资源的优化配置。本文对商业银行构建绿色金融服务体系的研究进行分析，以供参考。
关键词：商业银行；绿色金融；服务体系
引言
绿色金融体系的内容包括了很多方面，要着重推进绿色信贷，通过金融折扣等方式提供支持。强化资本市场制度建设，推动银行绿色公司债券和绿色金融债券的发展，实现绿色信贷资产证券化转变。为绿色发展基金建立提供支持，逐步引导向市场化运作。对上市公司环境信息强制披露制度加以建立，完善生态环保、低碳节能项目的保障措施，提升风险补偿力度，在高风险地区建立环境污染强制责任保险制度等。
1.绿色金融的含义
绿色金融在发展中能够对建设环境保护和节约型能源社会的发展做出一定的贡献，达到社会的可持续性发展的目的，引导资金流向节源技术开发和环境保护的产业，直接或间接的促进企业节约能源。这就能够促使商业银行在做信贷服务帮扶的企业不会出现短视发展行为，避免过度投机行为，只注重短期的利益的行为。而从商业银行作为金融机构的角度来看，商业银行的信贷投资更好地适应可持续发展、经济转型的趋势，因此绿色金融的环境对于整个社会的发展是非常有益的。
2绿色金融行业存在问题的分析
2.1对普惠金融领域的金融支持有待进一步加强
自国务院于2015年发布《全面金融发展计划(2016-2020年)》以来，中国的综合金融事业发展迅速，为中小企业和相关部门提供的综合金融服务质量有所提高。根据陀螺评价系统对商业银行服务潜力评价的初步数据，国家商业银行综合融资的新贷款、资产在200亿元以上的城市商业银行、资产在200亿元以下的城市商业银行、城乡商业银行和县农村商业银行同期分别为18.18%、18.82%、23.31%、23.82%。但是，由于小型企业、农民、低收入城市人口和相对较低的信贷水平、效率不足、信息标准化不足和相对异质的客户群体等特殊群体的问题，服务相对困难。因此商业银行必须通过不断的金融创新进一步加强对综合金融的支持。
2.2敢贷、愿贷、能贷、会贷能力有待进一步提升
促进中小企业发展指导小组国务院会议强调，要把握好政策的连续性、稳定性和可持续性，大力支持中小企业健康发展，金融机构要不断提升能力，做到敢贷、愿贷、能贷、会贷。根据“陀螺”评价体系对商业银行服务能力的初步评价数据，制造业领域新增贷款、绿色领域新增贷款、对公客户数同比增长等指标为负数，商业银行敢贷、愿贷、能贷、会贷能力有待进一步提升。
3构建绿色金融战略体系的举措及思考
3.1建立健全扶持绿色金融发展的激励机制
1.出台有利于绿色金融项目的政策支持。借鉴德国发展绿色金融的经验，通过贴现贷款、税收激励和信用担保等支持和激励政策，促进绿色金融事业的发展。“对于在环境保护和节能领域表现良好的项目，可以优惠信贷政策，提供10年不到1%贷款的利息，利率差异将由中央政府给予补贴。”例如，为了确保政府环境补贴政策的积极效果，所有节能环保项目在申请和获得贷款之前，都必须得到当地政府或环境保护部门的批准。2.出台有利于绿色金融项目的财税政策。审查现有产业和部门财税政策，励和支持绿色项目和产品。例如，通过研究德国发
展绿色金融的经验和实践，我们必须建立社会基金的有效机制，以便在国家一级贴现中增加绿色贷款、折扣、投资绿色产业和项目的比例。最后，有效的政府管制、社会各部门的广泛参与和共同行动将推动绿色金融发展机制。
3.2根据我国实际，积极推进绿色金融行业标准化建设
1.
建立可适用于中国现状的EIA监管标准，除了EIA监管标准外，还应根据绿色金融目前的发展状况，编制绿色信用指南，制定可量化的环境风险等级标准，统一绿色金融的统计口径，制定可行的监管指标，使绿色金融的相关标准适应中国的经济和社会发展状况。2.将环保产业绩效纳入金融机构信用评价体系，必须充分考虑金融机构在环保产业的表现。同时，我国上市公司应制定和公布环境绩效评价指标体系，进行环评指数评价，提高绿色金融体系的标准。
3.3提升绿色金融业务的风险管控效能
完善风险管理部门，建立专业的贷款审批团队和风险管理团队，进一步提高绿色金融业务的贷款审批能力。加强客户准入管理，实施绿色信贷业务，推行“环保一票否决”制度，对不符合环保标准的企业，不批贷款。根据环境保护评价指标对客户进行分类，并对不同类型的客户实施差别信贷政策。通过先进的风险识别、评估、控制和传递手段，完善贷款前调查、贷款时间审计、贷款核查和贷款后检查的管理流程，并建立和完善有效的风险预警机制。
3.4规范发展绿色金融业务，切实做好绿色低碳业务甄别
目前被纳入监管的绿色金融标准体系与“碳中和”目标并不完全匹配。为此，区域监管应根据国家政策指导意见，制定和出台具有区域特色的绿色金融界定标准，并结合低碳减排目标，量化绿色金融准入标准。在此基础上，商业银行要根据监管政策，做好绿色低碳业务的甄别，减少对转型金融的挤出效应，防范未达标企业或项目的“洗绿”“漂绿”行为，从而对真正属于绿色低碳范畴的企业或项目给予信贷倾斜支持。
3.5积极拓宽融资渠道，扶持绿色低碳（零碳）产业的发展
凭借着独特的资源禀赋，福建在农林、节能环保、风电、核电等低碳产业领域已取得较大发展并拥有更广阔的发展前景，金融支持大有可为。为此，银行业一要加大对风电、核电等重大低碳项目的信贷支持，通过银行贷款和国际碳保理、碳收益支持票据等新型融资产品，拓宽新能源、节能减排等领域的低碳企业的融资渠道，同时降低信贷风险。二要加强国际融资合作，通过政府多边基金、国际组织等开展对福建林业碳汇（FFCER）、碳排放配额（FJEA）、CCER等方面的低碳项目融资，并争取外国投资者在福建投资设立新能源、节能减排等领域的低碳企业。三要合理运用PPP项目融资方式，积极吸引民间投资，为新能源、节能减排等领域的低碳企业进行技术更新改造提供资金支持。
结束语
综上所述，当前中国部分商业银行仍然没有认识到绿色金融的发展，这类银行在绿色金融的发展中，可借鉴部分商业银行的例子，积极研究与自身特点相适应的绿色金融发展体制，勇于创新，通过实际行动实践生态文明理论，承担商业银行的社会责任，积极为中国经济服务，实现质量发展，帮助建设"美丽中国"。
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作者简介:李洪，男，1980年9月出生，重庆涪陵人（籍贯）
