农村金融发展影响农民增收：一个国内文献述评

摘要：促进农民增收是“三农”工作的核心，农村金融发展对农民增收有何影响广受关注。本文通过综述比较国内关于农村金融发展影响农民增收的文献发现：大多数学者从规模、结构、效率等方面搜集数据测度农村金融发展的情况，但在具体指标上面，表现出多元化的特点。综合现有的研究结论发现，比较一致的看法是，从全国范围来看，农村金融的规模能促进农民增收，而农村金融的效率抑制了农民增收。学者们对农村金融的结构对农民增收的效应尚未达成一致意见，这是将来进一步研究的一个可能方向。

关键词： 农民增收；农村金融发展；规模；效率；结构

一、前言

从2004年至今，中央1号文件已连续14年关注“三农”问题。早在1982—1986年，中央1号文件就曾经连续5年聚焦“三农”问题，当时关注的重点是如何调动农民的积极性。作为一个农业大国，我国的“三农”工作历来备受各方高度关注。其中，如何增加农民收入是“三农”问题当中的核心问题，这一问题吸引着众多优秀的经济学者的长期关注。

在中国经济连续30多年高速增长的背景下，中国的农民收入也有了较大的增长。有不少经济学者从多个角度研究了促使农民收入增长的原因，这当中，农村金融发展与农民增收之间的关系是学者们研究的一个热点领域。他们卓有成效的研究工作增进了人们对于农村金融发展与农民增收之间关系的认识，但关于前者对后者的影响到底是怎么样的，学者们尚未达成广泛的共识。鉴于此，本文拟对农村金融发展影响农民增收的文献进行梳理，在此基础之上，提出未来可能的研究方向，以期为将来进一步的研究奠定基础。

二、农村金融发展影响农民增收的研究

（一）农村金融发展的测度

研究同一个问题时，使用不尽相同的测度方法可能会得到不同的结果，所以在讨论农村金融发展与农民增收之间的关系之前，需要先澄清不同学者是如何测度农村金融发展的。农村金融发展指的是“金融发展”在“农村金融”领域的延伸，它包括两个维度——深度和广度，前者指金融机构种类和数量的增长，强调量的方面，后者指金融服务的可得性，强调质的方面[1]。学者们在进行实证研究时，选取的测度指标呈现出多样化的特点，具体来说，用来衡量农村金融发展的指标包括规模、结构、效率等方面，如王志强和孙刚[2]、钱水土和周永涛[3]；王修华和邱兆详[1]、陈冲[4]就选择了部分或全部上述指标来展开研究。下面分别从规模、结构、效率这三个方面来探讨不同学者是如何测度这些指标的。

对于农村金融发展的规模，常用戈氏指标和麦氏指标来表示——前者是戈德史密斯于1969年提出来的，计量检验中，常用金融资产/GDP来表示，谭燕芝[5]、钱水土和周永涛[3]使用这一指标来衡量农村金融发展的规模；后者是麦金农1973年提出来的，常用货币存量M2/GDP来表示，温涛、冉光和和熊德平[6]使用了这一指标。然而，李林、张颖慧和罗剑朝[7]，华志远[8]都认为，由于农村金融资产总量和农村货币存量这两项数据难获得，无论用戈氏指标还是麦氏指标来度量中国农村金融发展规模时，都有值得商榷的地方，他们用农业贷款占农村生产总值的比率来代替戈氏和麦氏指标。

就农村金融发展的结构而言，文献报告了两种分类方法。一种是考虑到我国的城乡二元结构而进行的分类，基于这种分类，温涛、冉光和和熊德平[6]深入分析了我国金融城乡二元结构对农民收入增长的影响，钱水土和周永涛[3]用乡镇贷款占农村贷款之比来表示这种分类下农村金融发展的结构。另一种分类方法是按金融活动是否受到政府金融监管部门的监管分类，可分为正规金融与非正规金融[9]。为了便于计量检验，杜金向和董乃全[10]基于对全国2万多农户自1986年以来的固定点调查数据，用农户从正规金融机构的贷款与从非正规金融机构的借款（主要是民间借款）来度量这两个指标。唐礼智[11]用农业贷款余额来衡量农村正规金融的发展水平，而借鉴郭沛[12]提出的估算法来估算非正规金融。

对于农村金融发展的效率来说，钱水土和周永涛[3]在借鉴王志强和孙刚[2]用储蓄贷款比率度量金融发展效率的基础上，用农村贷款与农村存款之比来表示农村金融发展的效率。而孙玉奎和冯乾[13]则对这种表示方法提出了不同意见，他们认为这种方法不能真实反映金融机构的中介效率，因为实际计算中，这一比率大于1，即贷款金额比存款金额还要大，这意味着部分农村贷款的资金来源并非农村存款，他们认为应该用农村信用社贷款额占存款额之比来度量农村金融发展效率更为合理。

除了常见的从规模、结构、效率这三个角度来度量农村金融发展之外，胡帮勇和张兵[14]还增加了农村金融机构分布密度这一指标，数值上，他用农村金融机构的数量与农村人口数量的比率来表示这一指标。

上述指标在一定程度上能反映农村金融发展的水平，然而，量化时，这些指标的侧重点有所不同，使得研究的结果难以比较，另外，这些指标全部集中在银行业之内，而对银行业之外的其他金融几乎没有涉及。为了弥补这一不足，余新平、 熊皛白和熊德平[15]加入了農业保险（以农业保费收入和农业保险赔付额来表示）这一指标。除了银行业和保险业之外，证券、投资、担保等金融业务由于在农村当中的发展有限，数据难以获取，故而现有文献中几乎没有报告这些方面的内容。

（二）研究使用的数据类型

对农村金融发展与农民增收这两者进行计量经济分析时，绝大多数文献[6，1622]使用的是时间序列数据，且以年度数据为主，也有文献[2]使用了按季度来划分的时间序列数据，使用这些数据进行计量分析时，学者们都考虑到了时间序列数据的平稳性问题，并进行了相应处理。即便如此，乔海曙和陈力[23]指出，由于我国的市场化改革尚未完成，时间序列数据是不完整的，故而，他们使用的是县域金融的截面数据。

基于时间序列数据的研究侧重于从纵向上考察同一个对象在不同时间的变化，使用截面数据的研究侧重于从横向上探讨不同对象在同一个时间的区别，基于面板数据的研究则可以同时兼顾从纵向和横向来分析多个对象在不同时间的区别。有些研究农村金融发展对农民收入影响的文献[10，2426]就报告了使用面板数据来进行研究的结果。

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